金雞計畫

被動收入規劃表

輸入你想要的每月被動收入，換算需要多少本金。殖利率以最新收盤價與近 12 個月「實際配息」計算，不是用單次配息年化的樂觀數字。

每月現金流分布 依各檔近 12 個月的實際發放月份推估

累積計畫 · 達成機率 用歷史波動跑 1000 次模擬，看的是機率不是單一數字

ETF 分類總覽

點任一列看詳細資料與走勢。標題列可排序。

我的持股

輸入你實際持有的股數與平均成本，算出目前的真實現金流、成本殖利率與未實現損益。 資料只存在這台電腦的瀏覽器裡（localStorage），不會上傳。

持股明細 股數可填零股；成本留空則不計算損益

持股總覽

下一筆資金該買哪檔 只買不賣的再平衡，避免賣出產生交易成本

風險指標 依目前持股權重計算

歷史含息總報酬 起點 = 100，股息再投入，不含手續費

成分相關性 近三年日報酬相關係數；越接近 1 代表分散效果越差

提領模擬

累積期回答「要存多少」，提領期回答「開始花之後撐不撐得住」。 真正的殺手不是平均報酬不夠，而是報酬順序風險——退休頭幾年遇到空頭， 邊跌邊賣會永久少掉一塊本金，之後漲回來也補不回。同樣的平均報酬， 順序不同結果天差地別，所以這裡看的是成功率。

模擬結果

資產走勢 1000 次模擬的分布；線是中位數，帶是 10%～90% 情境

三種策略比較 同樣的起始資產與年數，換策略的結果

資深研究員的提醒

這些是「被動收入規劃」最常被忽略、但實際上決定成敗的事。

一、配息 ≠ 報酬

二、稅費會吃掉你的現金流

三、你可能沒想到的四件事

• 內扣費用（總費用率）：每年直接從淨值扣，不會出現在對帳單上。 差 0.5%／年，30 年後本金差距超過 15%。本站保留欄位但預設空白—— 費用數字必須以各投信最新公開說明書為準，寧可空著也不放可能過期的數字。
• 成分股重疊：0050、006208 追蹤同一指數（重疊近 100%）； 多檔高股息 ETF 也常同時持有金融股與電子權值股。買三檔不等於分散三倍， 請看「組合配置」頁的相關係數。
• 規模與流動性：規模太小（<20 億）有清算下市風險，成交量太低會有買賣價差成本。 本站以標籤標示。
• 單一標的的集中風險：台股 ETF 高度集中在半導體， 真正的分散要跨資產（股＋債）而不只是跨 ETF。

四、資料與方法

• 價格：TWSE 每日收盤（透過 FinMind），資料日期見頁尾。
• 含息還原：除息日之前的價格乘上「除權息參考價 ÷ 除息前收盤價」， 等同股息再投入的總報酬。
• 殖利率：近 12 個月「實際配息總額 ÷ 最新收盤價」。 另列「單次年化」供對照——後者是廣告常用算法，通常偏樂觀。
• 填息判定：除息後 250 個交易日內，收盤價回到除息前收盤價即算填息。
• 波動與回撤：以含息還原序列計算，波動為近三年年化標準差。
• 分類規則：槓桿/反向/期信 → 工具型；債券或市值型 → 穩健型； 近 12 個月殖利率 ≥ 4.5% → 高配息型；主題型或年化波動 ≥ 24% → 積極型。